Unités de compte déréférencées en assurance-vie

Unités de compte déréférencées en assurance-vie
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La réglementation européenne impose aux assureurs, depuis 2022, d’effectuer régulièrement un ménage de printemps dans les listes d’unités de compte proposées aux épargnants. Pour une catégorie donnée, seuls les fonds les plus attractifs (Value for Money, ratio Performance/frais) doivent être proposés.

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Meilleur fonds euros du marché (sans bonus, ni contrainte de versement)

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.

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La réglementation européenne impose aux assureurs, depuis 2022, d’effectuer régulièrement un ménage de printemps dans les listes d’unités de compte proposées aux épargnants. Pour une catégorie donnée, seuls les fonds les plus attractifs (Value for Money, ratio Performance/frais) doivent être proposés.

Value for Money

Cela n’a rien d’une nouveauté, mais constitue juste de régulières mises à jour. Les assureurs sont contraints depuis 2022 de faire régulièrement le ménage dans les unités de compte proposées aux épargnants. Seuls les fonds ayant le meilleur ratio rendement sur frais (notion de value for money) doivent être proposés aux épargnants.

Value for Money}

Meilleur rapport performance/frais (Value for Money)

La notion de Value For Money est un des piliers de la finance. Dès lors que plusieurs supports d’investissements portent sur le même actif financier, l’investisseur doit logiquement opter pour celui proposant le meilleur rapport performance/frais. Depuis 2022, l’ACPR, tout comme de nombreuses institutions, dont la commission Européenne, impose aux assureurs de ne proposer à leurs clients que les meilleures unités de compte, c’est à dire celles proposant le meilleur ratio performance/frais.

Quels impacts pour les épargnants concernés ?

Rassurez-vous, les impacts pour les épargnants sont dérisoires. Tout juste indicatif. Si l’assureur déréférence une unité de compte sur laquelle vous êtes investi, c’est un signal pour vous. Vous avez sans doute miser par sur le meilleur cheval. Toutefois, vous n’êtes pas forcément tenu de changer de monture pour autant. Ainsi :

  • Si vous détenez l’un de ces fonds déréférencé : vous pouvez le conserver. Le fonds existe toujours et continuera à être valorisé à la même fréquence qu’auparavant. En revanche, vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements sur ces fonds, ni d’arbitrages vers ces fonds. Mais vous pouvez désinvestir (arbitrages sortants) si vous le souhaitez, à tout moment.
  • Si vous avez un versement programmé en place, avec l’un de ces fonds présents dans l’allocation : ce versement programmé continuera en l’état si vous n’y apportez aucune modification.
  • Si vous ne détenez aucun de ces fonds : pas de changement pour vous. Ces fonds ne seront simplement plus proposés.

Liste des unités de compte déréférencées par SwissLife

Code ISINNom du fonds
LU0231459107 abrdnI-Asian Smaller Companies A Acc USD
LU0231490524 abrdnI-Indian Equity A Acc USD
FR0010701540 Alienor Actions Flexible (PEA)
LU0352312853 Allianz Strategy 75 CT EUR
LU0119111028 Amundi Fds Euro HY Bd G EUR C
LU0201576401 Amundi Fds Euro Inflation Bd A EUR C
LU0996172093 Amundi Fds Glbl Mac Bds&Ccis A EUR C
LU1894682969 Amundi Fds Pio US Eq Rsrch Val A EUR HC
FR0011199371 Amundi Patrimoine C
FR0010015016 Atlas Maroc
FR0000172124 AXA Euro 7-10 C
IE0031069614 AXA IM Japan Equity B EUR Acc
IE0004354209 AXA IM Japan Equity B JPY Acc
FR0000436438 AXA Indice USA AC
LU0327690391 AXAWF Emerg Mkts Rspnb Eq QI E Cap EUR
LU0868490383 AXAWF Next Generation A Cap EUR
LU0171276081 BGF Emerging Markets E2
LU0278457204 BGF Emerging Markets Lcl Ccy Bd A2
LU0090830810 BGF Euro Bond E2
LU0162659931 BGF Euro Corporate Bond E2 EUR
LU0093503810 BGF Euro Short Duration Bond A2 EUR
LU0562822386 BGF European Equity Income A2
LU0154235443 BGF European Special Situations E2
LU0147394679 BGF European Value E2
LU0147396450 BGF Global Allocation E2
LU0090841692 BGF Japan Small & MidCap Opps E2
LU0171289225 BGF Japan Small & MidCap Opps E2
LU0147409709 BGF Latin American E2
LU0171295891 BGF US Basic Value E2
LU0154236920 BGF US Flexible Equity E2
LU0200685070 BGF US Flexible Equity E2 EUR Hedged
LU0171304552 BGF World Energy E2
LU0122377152 BGF World Energy E2
LU0171305443 BGF World Financials E2
LU0090841262 BGF World Gold E2
LU0090845842 BGF World Mining E2
LU0172157363 BGF World Mining E2
LU0281906387 BNP Paribas Brazil Equity C EUR C
LU0823411706 BNP Paribas Consumer Innovtr Cl C
FR0010077412 BNP Paribas Développement Humain C
FR0010077172 BNP Paribas Midcap Euro Classic
FR0010616177 BNP Paribas Midcap France ISR Classic C
FR0010128587 BNP Paribas Smallcap Euroland ISR C C
LU1165137149 BNP Paribas Smart Food Cl Cap
LU0823410724 BNP Paribas US Small Cap Classic EUR R
FR0010077461 BNPP Energie & Industrie Europe ISR Clss
LU1956163023 BNPP Sust US Mlt-Fac Eq Cl Acc
FR0007495460 BSO Convertible C
LU0012119607 Candriam Bds Euro High Yld C EUR Cap
LU0256780106 Candriam Eqs L Australia C EUR Cap
LU0344046155 Candriam Eqs L Eurp Innovt C EUR Cap
FR0007076930 Centifolia C
LU1379103572 Claresco Avenir P
FR0010415448 CM-AM Indiciel Japon 225 RC
IE0030351732 Comgest Growth China EUR Acc
IE0004766014 Comgest Growth Eurp Smlr Coms EUR Acc
FR0010258756 CPR Disruption P
FR0010619916 CPR Europe ESG P
FR0010469312 CPR Japan P
FR0010042176 DNCA Actions Euro Micro Caps R
BE0057451271 DPAM B Equities Eur Div B EUR Cap
BE0058182792 DPAM B Equities Euroland B Cap
LU0907927338 DPAM L Bonds Emerging Markets Sust B EUR
DE0008474289 DWS German Equities Typ O
DE0009773010 DWS Global Emerging Markets Equities ND
LU0273157635 DWS Invest Chinese Equities LC
LU0179220255 DWS Invest Convertibles NC
LU0329760853 DWS Invest Global Infras NC
LU0145648886 DWS Invest Top Asia NC
LU1103303670 EdRF US Value A EUR HE
LU0431139764 Ethna-AKTIV T
FR0000978868 Federal Multi Or et Matières Premières
LU0303816705 Fidelity Em Eurp Mdl Est&Afr A-Acc-EUR
LU0303816887 Fidelity Em Eurp Mdl Est&Afr E-Acc-EUR
LU0267388220 Fidelity Euro Short Term Bond A-Acc-EUR
LU0296857971 Fidelity European Growth A-Acc-EUR
LU0261951528 Fidelity European Smlr Coms A-Acc-EUR
LU0202403266 Fidelity FAST Europe A-ACC-EUR
LU0114722498 Fidelity Global Financial Svcs A-Dis-EUR
LU0055114457 Fidelity Indonesia A-Dis-USD
LU0922333322 Fidelity Italy A-Acc-EUR
LU0050427557 Fidelity Latin America A-Dis-USD
LU0114721508 Fidelity Sust Cnsmr Brds A-Dis-EUR
LU0261953904 Fidelity US High Yield A-Acc-EUR
LU0366004207 Franklin MENA A(acc)EUR-H1
LU0571100824 G Fund - European Convertible Bd NC EUR
LU1611031870 G Fund Avenir Small Cap NC
LU0107852195 GAM Multibond Local Emerging Bond USD B
IE0002987190 GAM Star European Equity Ord EUR Acc
IE0003012535 GAM Star Japan Ldrs EUR Acc
FR0007064324 Generali France Future Leaders C
FR0010086512 Generali Investissement C
FR0010014001 Groupama Japon Stock IC
LU0075112721 Invesco Asia Opportunities Eq A USD Acc
LU0115144304 Invesco Euro Bond E EUR Acc
LU1240329380 Invesco Euro Equity E EUR Acc
LU0115139569 Invesco Glbl Consmr Trnds E EUR Acc
LU0194779913 Invesco Social Progress A-Acc Shares EUR
LU0119750205 Invesco Sus Pan Eurp Stu Eq A € Acc
LU0088927925 Janus Henderson Hrzn PanEurpPtyEqs A2EUR
LU0318933057 JPM Em Mkts Small Cap A (acc) perf EUR
LU0210532528 JPM Emerging Markets Debt A (acc) EURH
LU0210529490 JPM Euroland Equity A (acc) EUR
LU0210072939 JPM Europe Dynamic Sm Cp A perf (acc)EUR
LU0289089384 JPM Europe Equity Plus A perf (acc) EUR
LU0107398538 JPM Europe Strategic Growth A (dist) EUR
LU0107398884 JPM Europe Strategic Value A (dist) EUR
LU0070212591 JPM Global Balanced A (acc) EUR
LU0053696224 JPM Japan Equity A (dist) USD
LU1033933703 JPM US Equity All Cap A (acc) EUR
LU0292454872 JPM US Select Equity Plus A (acc) USD
LU0082616367 JPM US Technology A (dist) USD
FR0000291411 Lazard Actifs Réels D
FR0010679886 Lazard Actions Euro R
FR0011034131 Lazard Alpha Europe R
FR0010906461 Lazard Convertible Euro Moderato R
FR0011537653 Lazard Equity Recovery R EUR
FR0010753616 Lazard Stratégies Obligataires
FR0000018855 LCL Obligations Euro PD
LU2240056445 Lonvia Avenir Mid-Cap Euro Retail
LU2240057096 Lonvia Avenir Small Cap Europe Retail
LU0636969866 Mirabaud Eqs Swiss Sm & Mid A CHF Acc
LU0335216932 MS INVF Global Brands AH EUR
LU0073232471 MS INVF US Growth A USD
LU0772926084 Nordea 1 - Emerging Market Bond BP EUR
LU0141799501 Nordea 1 - European High Yld Bd BP EUR
FR0011474980 Norden Small IC
FR0013305208 Ofi Invest ESG Alpha Yield C
FR0011092386 Ofi Invest ISR Valeurs Europe A
LU0935235712 Ostrum Global Emerging Bonds R/A H-EUR
FR0000437576 Palatine France Mid Cap I
LU0155303323 Pictet-Asian Equities Ex Japan PUSD
LU0190161025 Pictet-Biotech HP EUR
LU0188501257 Pictet-Health PUSD
LU0070964530 Pictet-Indian Equities P USD
LU0144509717 Pictet-Quest Europe Sust Eqs P EUR
IE00B1D7YK27 PIMCO GIS Divers Inc E USD Acc
IE00B62MZF51 PIMCO GIS Em Mkts Corp Bd E EURH Acc
IE00B3QDMK77 PIMCO GIS Euro Income Bond E EUR Acc
IE00B7KFL990 PIMCO GIS Income E USD Acc
AT0000745872 Raiffeisen Asia Opport ESG Akt R VT
AT0000A09ZL0 Raiffeisen-Infrastruktur-Aktien VT
FR0010697482 R-co Conviction Credit 12M Euro C EUR
LU0106235533 Schroder ISF EURO Bond A Acc EUR
LU0113257694 Schroder ISF EURO Corp Bd A Acc EUR
LU0161305163 Schroder ISF European Value A Acc EUR
LU0246036288 Schroder ISF Eurp Spec Sits C Acc EUR
LU0279459456 Schroder ISF Glb Em Mkt Opps A Acc EUR
LU0180781048 Schroder ISF Glb InflLnkdBd A Acc EUR
LU0323591833 Schroder ISF QEP Glbl Qual A Acc EUR
LU0248178732 Schroder ISF US S&M-Cap Eq A Acc EUR
LU0334663233 Schroder ISF US S&M-Cap Eq A Acc EUR Hdg
FR0000423147 SG Actions Energie C C
FR0010285874 SG Actions Immobilier C
FR0010260000 SG Actions Monde C
FR0000431538 SG Actions US Techno C
FR0011288513 Sycomore Sélection Crédit R
LU0229940001 Templeton Asian Growth A(acc)EUR
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LU0300743431 Templeton Em Mkts Smlr Coms A(acc)EUR
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LU1235104020 THEAM Quant-Eq Eurp Guru N EUR Cap
LU1885494549 Twenty First Funds - France Engagement C

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