Mon Epargne

Inflation : +3,60% en juin 2008, au plus haut depuis 17 ans.

2008-07-16T12:49:30Z

Inflation / France : taux annuel de +3,6%, en juin 2008

L'indice des prix à la consommation de l'ensemble des ménages en France a enregistré, en juin dernier, une croissance de 3,6% sur un an, selon les chiffres publiés par l'INSEE.

Inflation juin 2008 : taux annuel de +3,6%, en juin 2008

Il s'agit du plus haut niveau de l'inflation en France depuis juillet 1991, où l'indice des prix à la consommation de l'ensemble des ménages avait atteint 3,8%, ont commenté les médias français.

En juin, les prix à consommation ont progressé de 0,4% sur un mois, soit une hausse de 3,6% sur un an.

Inflation : la bonne nouvelle pour le livret A

Basé en partie sur le taux de l'inflation, le taux du livret A sera en hausse au 1er août prochain, à 4% net. Une bonne nouvelle toute relative, puisque si le taux du livret A monte, l'inflation vient directement grignoter le rendement obtenu. En effet, inflation déduite, le rendement du livret A ne sera que de 0,40% !

livret

Livret A

webmaster@mon-epargne.com — 2008-07-16T07:07:00Z

Détails du livret A, plafond, versement et taux.

Livret A : Le livret épargne à avoir !

Le livret A est le livret d'épargne réglementé préféré des Français. Près de 46 millions de livret A sont ouverts ! De plus, ces livrets A sont toujours aussi largement utilisés, puisque près de 1 700 000 livrets A sont au plafond des versements.

Livret A : en détails

Caractéristiques du Livret A :

Minimum de versement : 15 € à l'ouverture,
Versement mensuel : 0 €uros (versement libre),
Plafond des dépôts : 15 300 € (hors capitalisation des intérêts),
Taux de rémunération : 4.00 % NETS (au 01/08/2008, 3.50% de février à juillet 2008, 3.00% sur janvier 2008),
Fiscalité : Net d'impôts.

Le taux du livret A sert également de référence à d'autres produits d'épargne réglementés. Comparez le livret A aux autres livrets épargne, réglementés ou super livrets.

Les retraits d'argent d'un livret A sont également libres.

Livret A : Calcul des intérêts

Les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine (période de quinez jours). Il existe 24 quinzaines dans l'année (et non 26 !) : deux quinzaines par mois... (même en février !).

Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A le 15 ou le 30 du mois, et vos retraits le 1er ou le 16 du mois.

Livret A : Limitation du nombre de Livret A par personne

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou bleus ou CODEVI...) pour une même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un Codevi en même temps (c'est même conseillé...)

Livret A : Où ouvir un livret A ?

Auprès d'une caisse d'épargne Ecureuil ou à un bureau de la banque postale. On peut aussi s'adresser au Crédit mutuel, pour obtenir un livret " bleu ", identique au livret A.

Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d'identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.

Livret A : Bientôt présent dans toutes les banques...

La libre commercialisation du livret A est en route ! Début 2009, tous les épargnants devraient pouvoir trouver leur livret A dans leur banque actuelle. Mais de profondes réformes seront encore nécessaires afin de permettre toutes les banques de commercialiser le précieux livret... Alors il convient de rien n'attendre avant début 2009. Patience !

Livret A : calcul du futur taux du livret A

Le site FranceTransactions.com calcul chaque mois, à chaque publication des moyennes mensuelles des taux d'intérêt, ou de la parution du taux officiel de l'inflation par l'Insee, le taux du livret A, son taux théorique futur. Les derniers calculs indiquent que le taux théorique actuel serait de 4% net applicables à partir du 1er août 2008. Bien évidemment, ce calcul est purement théorique, puisque seule l'application de la formule de calcul par la banque de France permet de fixer le taux du livret A. Ce calcul n'est effectué du reste que le 15 juillet et le 15 janvier de chaque année...

Livret A : quand l'inflation vient réduire le rendement du livret A...

Si toute hausse du taux du livret A est ressentie comme une bonne nouvelle par les épargnants, il ne faut cependant pas oublier que l'inflation est en partie responsable de cette hausse (le taux d'inflation fait partie de la formule de calcul du livret A).

Or l'inflation vient réduire d'autant le rendement du livret A. Ainsi, avec un taux d'inflation proche des 4% à 3,6%, le rendement réel net d'inflation du livret A tombe à 0,40%, dans les meilleurs des cas... fort heureusement, le livret A est sans impôt, sans quoi, il n'aurait aucun intérêt, et ce, dans tous les sens du terme.

Livret A : Nouvelle arme pour les banques

Mon Epargne — 2008-07-04T08:17:43Z

L'affrontement entre les banques et les établissements collecteurs (les Caisses d'épargne et la Banque postale, Crédit mutuel) aura bien lieu !!

Livret A, vivement le 1er janvier 2009

Le livret A représente une arme formidable pour les banques car au-delà des commissions qu'il génère, ce produit offre une opportunité de contact avec un vivier énorme de clients. Les banquiers attendent donc avec impatience la nouvelle année pour pouvoir étendre leurs portefeuilles. Cibles prioritaires, les Livrets A dépassant 2500 euros, soit 61% des encours globaux, attirent la convoitise de toutes les banques.

Livret A, gros potentiel

Pour se faire une idée du potentiel du marché, il faut savoir que le livret A représente 37% des dépôts de groupe Caisse d'Epargne, 36% de la Banque Postale et enfin 19% pour le Crédit Mutuel. Pour protéger leurs intérêts, les 3 acteurs historiques ont lancé des campagnes de communication très réactives puisque les encours des livrets A et bleu ont fortement augmenté en ce début 2008, conjoncture oblige. Le montant des dépôts sur le livret A dépasse les 146 Milliards d'euros.

Livret A, Démarches marketing au plus vite

La Banque Postale à d'ores et dejà contacter les porteurs de gros livrets A et accentuera sa stratégie en octobre afin d'effectuer des bilans et de proposer leurs offres bancaires. Les Caisses d'épargne considérées comme les plus offensives selon "la Tribune" ont lancé une offre "Club livret A"qui propose de bénéficier des services bancaires gratuit pendant 3 ans. Enfin pour le Crédit Mutuel, 60% des détenteurs de livret A possèdent un compte à vue, la banque axe sa communication sur l'accessibilité du produit et annonce un combat rude autant sur les gros livrets que les petits.

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Taux d'intérêts : la hausse des taux directeurs de la BCE poussera les taux de crédit vers le haut !

2008-07-03T12:17:00Z

Taux directeur de la BCE : +0,25% ce jeudi 3 juillet 2008

La BCE doit faire face à une inflation vigoureuse... Le choix des armes pour la BCE est bien limité : seule une hausse des taux peut réduire cette inflation. Mais d'un autre côté, pousser les taux à la hausse revient à freiner l'économie, plutôt déjà affaiblie dans la zone euro... une question d'objectif donc. Pour la BCE, c'est clair, c'est la lutte contre l'inflation. Le taux directeur de la BCE est donc passé à 4,25% ce jour.

Taux de la BCE : une stratégie de plus en plus contestée

Stratégie de hausse de taux de plus en plus contestée, la différence de taux entre la zone Euro et les Etats-Unis inquiètent de plus en plus. En effet, l'euro est trop fort. La différence entre l'euro et le dollar ne reflète pas une juste réalité économique.

Hausse des Taux : crédits plus chers

Si le marché immobilier est moins dynamique en France depuis le début de l'année, cette nouvelle hausse des taux d'intérêts devrait donner un coup de frein encore plus sérieux. Les conditions de crédit étant également plus difficiles, dans un marché immobilier baissier, les emprunteurs risquent d'essuyer de plus en plus de refus de la part de leur banque.

Hausse des Taux : l'épargne court terme favorisée

Les taux de l'épargne court terme devrait également profiter de cette hausse de taux. C'est la bonne nouvelle de cette hausse de taux. Mais il ne faut pas pour autant se satisfaire de cette situation, car l'inflation bien présente, vient diminuer d'autant le rendement de l'épargne court terme. Au global, ce que le rendement des livrets, comptes à terme et autres sicav monétaires donnent en plus, l'inflation le reprend.

livret

Inflation : 4% dans la zone euro

2008-06-30T13:17:32Z

L'activité économique européenne a incité les économistes à revoir leurs prévisions d'augmentation de hausse du coût de la vie.

Inflation, état d'alerte

Les économistes estimaient une inflation de 3,9% en juin cependant, selon une première estimation publiée lundi par l'office européen des statistiques Eurostat l'inflation a atteint 4% sur un an dans la zone euro, un nouveau record. La flambée des cours du pétrole (143 dollars) et de la hausse des prix vont encore une fois de plus faire grimper le coût du crédit.

Le président de la BCE, Jean-Claude Trichet, a répété mercredi que la BCE était en "état d'alerte renforcée" au sujet de l'inflation, elle pourrait augmenter ses taux d'intérêt jeudi, obsédée par le risque d'effondrement économique et financier. L'inflation des pays de l'union européenne est désormais à un niveau qui représente le double de ce qui est préconisé (2%). Ses dirigeants prennent soin de répéter que ce geste ne signifie pas qu'on est entré pour autant dans un cycle de resserrement monétaire.

Inflation, info express ...

Baisse mondiale du moral des ménages selon l'enquête mensuelle Reuters-université du Michigan.

assurance vie

Assurance-vie : Attendu en baisse, le marché de l'assurance-vie concurrencé par l'épargne liquide en 2008

2008-06-25T08:09:20Z

Assurance-vie : un marché attendu en baisse de plus de 5% sur 2008

Selon un communiqué de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurance), le marché de l'assurance-vie est attendu, du côté des assureurs, en baisse sur 2008, de l'ordre de 5 à 7%. Après une baisse de 3% sur 2007, il ne faut pas voir de profond changement de stratégie de placement de la part des épargnants, mais cette nouvelle baisse s'expliquerait plus par une concurrence plus forte des placements épargne liquide : livret épargne, compte à terme et sicav monétaire notamment. En effet, la forte hausse des taux d'intérêts court-terme permet aujourd'hui de placer ses liquidités à des taux bien plus favorables que par le passé. L'intérêt de ce type de placement étant par ailleurs la disponibilité laissée au capital (hors compte à terme).

Assurance-vie : livret épargne, compte à terme et sicav monétaires sous les feux de la rampe

Avec un taux euribor 1 an au-delà des 5,40%, les offres des comptes à terme deviennent véritablement concurrentielles des taux de rendement des fonds euros des contrats d'assurance-vie. De même, la réforme en cours du livret A, pousse en avant ce livret bien connu des épargnants. Avec en plus, une possible évolution de son taux net d'impôt à 4%, dés le 1er août, le livret A fera sans doute le plus de collecte cet été. Les offres des autres livrets épargne concurrents tentent de suivre le rythme de la hausse des taux, avec plus ou moins de réussite. Ces offres pousseront sans doute nombre d'épargnant à favoriser le placement sur les livrets d'épargne au détriment des fonds euros des contrats d'assurance-vie.

Assurance-vie : les unités de compte malmenées

La bourse est de nouveau proche de ses plus-bas de l'année. Certains diront sans doute qu'il s'agit justement d'une très bonne opportunité pour investir. Cependant, l'optimisme sur les placements boursiers n'est plus véritablement à l'ordre du jour. La très probable hausse des taux d'intérêts de la BCE, au mois prochain, devrait plutôt conforter les épargnants dans le choix de placements court-terme sur les taux d'intérêts.

Assurance-vie : la fiscalité des contrats d'assurance-vie sous surveillance

Comme si les conditions de marché défavorables ne suffisaient pas, le gouvernement regarde de plus près la fiscalité de l'assurance-vie. Les prélèvements sociaux (11%) ne sont actuellement payés que lors de la sortie d'un contrat multisupport. Le gouvernement pourrait revoir cette disposition, afin d'effectuer le prélèvement annuellement, comme sur les contrats d'assurance-vie en euros.

Rien n'est encore fait de ce côté, mais effectivement 2008 devrait être une année délicate pour l'assurance-vie.

livret

Taux : L'inflation record de la zone Euro devrait pousser les taux d'intérêts encore plus haut.

2008-06-17T13:02:34Z

Taux d'inflation mai 2008 : +3,7 % dans la zone Euro

Comme attendu par les économistes l'inflation grimpe fortement dans la zone euro : la forte hausse des prix de l'énergie et de l'alimentation en est la principale raison.

Les deux pays moteurs de la zone Euro, l'Allemagne et la France, affichent respectivement des taux d'inflation également au plus haut, avec seulement 3,10% pour l'Allemagne, comparativement à la France (3,70% en mai).

Taux d'inflation : poursuite de la hausse des taux d'intérêts

La BCE l'avait laissé entendre, les taux courts se sont envolés depuis : la hausse des taux de la BCE semble maintenant inévitable. La lutte contre l'inflation de la zone Euro est la priorité de la BCE... Or son seuil d'alerte était de 2% ! Si jusque-là la BCE n'a pas réellement osé monter ses taux, une inflation record à 3,70% devrait bien appuyer son argumentaire lors de la prochaine réunion mensuelle.

Taux de marchés : une courbe des taux inversée

Côté taux de marché, l'Euribor 1 an affiche près de 5,40%, alors que les taux longs sont proches de 5%. Une configuration anormale en France de la courbe des taux, à laquelle nombre de banques n'étaient visiblement pas préparées. Habituellement, le risque est rémunéré en fonction de la durée : plus l'on prête longtemps, plus les risques sont élevés, et donc, plus le taux de l'argent est élevé. En ce moment, c'est l'inverse, plus on prête à court-terme, plus l'argent est cher. De fait, certaines banques n'hésitent pas à annoncer quelques pertes sur les produits de taux, en ayant trop misé sur une stabilité de la forme générale de la courbe des taux. Décidemment, après les subprimes, les banques auraient donc bien besoin d'un retour aux sources en matière de gestion de couverture de risques de taux.

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Livret A : un taux de 4% au 1er aout prochain n'est pas exclu.

2008-06-11T07:21:19Z

Livret A : Présent dans toutes les banques début 2009

Les députés sont en train de débattre sur la banalisation du livret A : le livret préféré des Français sera disponible dans toutes les banques début 2009. Cette décision, poussée par Bruxelles, est une véritable aubaine pour les banques prochainement distributrices du livret A. Ces banques vont avoir accès aux quelques 120 milliards d'euros de dépôts présents sur ces comptes, en partageant les clients des banques historiquement distributrices exclusives du très convoité livret, à savoir la Banque Postale, le Crédit Mutuel et les Caisses d'Epargne.

Les épargnants pourront eux de leur côté disposer de leur livret A (probablement couplé avec le LDD), dans leur banque habituelle. Une facilité de gestion qui sera sans conteste appréciée par nombre d'épargnants.

Livret A : un taux à la hausse dès le 1er août prochain ?

Depuis début 2008, la formule de calcul du taux du livret A a évolué. Désormais, le taux de l'argent au jour le jour est entré dans la formule de calcul du taux du livret A afin de limiter les hausses de taux. Mais cela ne devrait au final ne pas changer grand chose, car la forte hausse combinée de l'inflation, au plus haut depuis 17 années en France, à 3,30%, ainsi que celle des taux courts, le taux Euribor, à plus de 5% actuellement, devrait conduire le taux du livret A au minimum à 3,75% au 1er août prochain.

Livret A : un taux à 4% au 1er août prochain ?

Si la moyenne annuelle de l'inflation poursuit sa hausse, ce qui mécaniquement devrait être le cas, le taux théorique du livret A calculé, via la formule actuelle avec des taux d'intérêt identiques, donne un taux de 4%. Pour ce faire, il suffirait que le taux d'inflation annuel de juin soit légèrement supérieur, au taux de mai, à 3,40%. Un scénario pas totalement irréaliste... Bien évidemment, ce calcul est purement théorique, puisque le calcul officiel n'aura lieu que le 15 juillet, avec les données du mois de juin : la moyenne mensuelle des taux Eonia, Euribor 3 mois et de l'inflation annuelle de juin publiée par l'INSEE au mois de juillet.

Livret A : un taux de rémunération soumis à la validation du gouvernement

La formule de calcul du taux du livret A peut bien donner le résultat qu'elle veut ! Reste également à savoir, si cette fois-ci le gouvernement acceptera l'application de la formule remaniée. Les épargnants se souviennent de la dernière polémique du début d'année, alors que la formule précédente indiquait déjà 4%, le taux retenu du livret A a été fixé à 3,50%, pour raisons exceptionnelles... A 6 mois d'intervalle, avec une formule de calcul remaniée, les circonstances seront-elles exceptionnelles une fois de plus ? Difficile à croire...

Livret A : L'inflation est l'ennemi de l'épargne !

Ne nous y trompons pas... Si l'inflation peut faire mécaniquement monter le taux du livret A via la formule, ce n'est pas pour autant une alliée... L'inflation représente une perte de valeur de l'argent... et c'est bien l'ennemi de l'épargne. Une inflation à 3,30% veut dire que le livret A actuellement ne rapporte actuellement que 0,20% net d'inflation, une misère !

livret

Taux : Envolée des taux d'intérêts court terme

2008-06-10T12:34:50Z

Taux d'intérêt : flambée des taux court-terme

Il n'aura suffit de pas grand chose, pour que les taux court-terme s'enflamment de nouveau subitement. Passés de moins de 5% à plus de 5,40% en moins d'une dizaine de jours, les taux courts (taux euribor) atteignent de nouveau un plus haut. La BCE a récemment laissé entendre qu'une prochaine hausse des taux d'intérêts n'est pas à exclure, dès juillet, et ce, afin de tenter de juguler l'inflation dans la zone Euro.

Taux Euribor (c) 1 an - 20 dernières cotations

Taux d'intérêt : des taux courts supérieurs aux taux longs

Il est plus intéressant actuellement de placer son argent sur le court terme que le long terme : la courbe des taux est décroissante... L'épargnant pourrait être tenté d'emprunter sur 10 ans pour placer sur 1 an, même si cela n'est pas réalisable simplement pour un particulier, cette stratégie n'en resterait pas moins dangereuse : une nouvelle inversion de la courbe de taux pourrait se reproduire.

Alors que le taux euribor 1 an culmine à plus de 5,40%, le taux OAT 10 ans n'affiche que 4,60%.

Alors avec une telle courbe des taux, quels placements choisir ? Quels sont les impacts d'une telle configuration ?

Taux d'intérêt : envolée des taux courts, les mauvais et les bons points

Le premier impact, négatif, est bien évidemment pour les emprunteurs à taux variable, qui après le signal d'alarme émis fin 2007, n'ont toujours pas converti leur crédit en taux fixe, quitte à payer quelques frais. Aujourd'hui, la messe est dite pour les crédits à taux variable : ils n'ont plus aucun avantage. Plus chers et de fait risqués, ces derniers ne seraient favorables que si les taux courts venaient à chuter lourdement. Or, avec une inflation au plus haut, il serait utopique de penser que les taux pourront baisser sensiblement dans les mois à venir, à moins que la BCE ne fasse volte-face, ce qui serait pour le moins étonnant. Les emprunteurs à taux variable, équipés d'un crédit à taux capé, se retrouvent avec un taux d'intérêt bloqué au plus haut : le passage pour un prêt à taux fixe reste souvent alors la moins mauvaise des solutions financières.

La vraie bonne nouvelle de cette forte hausse des taux courts est par contre pour les épargnants : les taux de rémunération de l'épargne court terme : compte à terme, sicav monétaire, compte rémunéré et dans une moindre mesure livret épargne devraient continuer à grimper.

Même le livret A, dont l'évolution du taux est depuis cette année également liée à l'évolution du taux de l'argent au jour le jour, en plus de l'inflation et au taux euribor, pourrait encore bénéficier d'une hausse cet été, pour parvenir au minimum à 3,75% net d'impôt.

Taux d'intérêt : hausse nette des taux de rémunération des comptes à terme

Côté compte à terme, les rémunérations des dépôts sont revus à la hausse de semaine en semaine. Approchant souvent maintenant les 5% bruts, ces taux de rendement deviennent aussi sympathiques que les taux des super livrets et de leurs bien connues offres promotionnelles. La fiscalité des intérêts étant identique entre ces deux placements, les épargnants pourront ainsi transférer leurs liquidités d'un compte sur l'autre, afin de maximiser au mieux leurs intérêts. Attention, tout de même, si le capital placé est libre de tout mouvement sur un livret épargne, le compte à terme impose quant à lui une durée minimale de placement à respecter...

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Taux : L'inflation ne pousse pas encore la BCE à la hausse des taux.

2008-06-05T12:58:16Z

Taux : la BCE ne bouge pas encore ses taux

Sans surprise, la BCE a laissé ses taux inchangés un mois de plus. Le taux directeur de la BCE est resté figé ce jour à 4%. Cela fait maintenant une année que ce taux n'a pas évolué.

Taux : l'inflation en ligne de mire, la hausse des taux semble inévitable

L'inflation, au plus fort sur la zone Euro pourrait sans doute inciter la BCE à orienter son taux directeur à la hausse. En effet, Mr Trichet l'a annoncé, une très légère hausse sera possible en juillet.

Taux de marchés : l'Euribor au-delà des 5%, les taux longs en hausse

Si les taux de la BCE ne concernent pas directement les épargnants, les taux Euribor et les taux longs, eux, concernent directement les épargnants ainsi que les emprunteurs de crédit immobilier.

Le taux euribor (taux court-terme), dont la maturité 1 an, a dépassé les 5% depuis quelques jours est à son plus haut depuis le début de l'année.

Les épargnants pourront donc profiter directement de cette hausse des taux courts, au travers des comptes à terme et autres sicav monétaires. Dans une moindre mesure, les taux des livrets épargne pourraient eux aussi profiter de cette envolée des taux courts.

La conjoncture actuelle est assez particulière, au niveau des taux d'intérêts, puisque les taux court terme sont plus élevés que les taux long terme. Il vaut donc mieux placer son argent sur le court terme que le long terme.

Par ailleurs, l'impact direct sur les crédits est que les prêts à taux variable n'ont plus d'avantage par rapport aux crédits à taux fixe, dont le taux est moindre.

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