10e anniversaire du contrat d'assurance-vie BforBank Vie, toujours parmi les meilleurs du marché ?
©stock.adobe.com

10e anniversaire du contrat d’assurance-vie BforBank Vie, toujours parmi les meilleurs du marché ?

Lancé en 2009, le contrat d’assurance-vie multisupports, BforBank Vie, assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, fête donc ses 10 ans. Ce contrat est plébiscité par la presse financière, pas moins de 29 récompenses depuis son lancement, laissant penser que ce contrat doit être parmi les meilleurs du marché. Mais au-delà de ces récompenses et trophées, quelles caractéristiques de ce contrat lui valent autant de louanges ?

Publié le

10e anniversaire du contrat BforBank Vie

En ligne, et sans frais sur les versements, le contrat d’assurance-vie BforBank Vie, assuré par Spirica, recueille toutes les louanges de la presse financière. Ce contrat d’assurance-vie est multi-récompensé et plébiscité par la presse. Ainsi, ce contrat d’assurance-vie BforBank a été récompensé 28 fois depuis sa création (jurys composés de journalistes et/ou de professionnels).

Des offres de bienvenue régulières

L’offre de bienvenue actuellement en vigueur jusqu’au 12 juin 2019 permet de bénéficier d’une prime de 100€ ou 150€ selon le montant versé pour une première adhésion au contrat BforBank Vie. La prime de 100€ est valable uniquement pour un versement initial d’un montant minimum de 3 000€, celle de 150€ pour un versement de 5.000€. Tout versement sur le contrat BforBank Vie doit être investi à 25% minimum sur des supports en unités de compte (à risque de perte en capital).

Deux fonds euros de qualité

Au 31 décembre 2018, les deux supports euros affichent des performances robustes et similaires à celles de 2017 :

Accessible, mais avec un bémol de taille

Le contrat BforBank Vie est accessible à partir de 1000€ pour le versement initial, de 100 € pour le versement libre et les versements réguliers s’élèvent à 50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum ou 600 €/ an minimum. Depuis le 1er septembre 2016, tous les versements effectués (versement initial, versements libres, versements libres programmés) doivent comprendre une part minimale investie en Unités de Compte de 25% (pour des versements jusqu’à 1M€).

BforBank Vie offre une gamme complète de 41 OPCVM

Les unités de compte proposées couvrent toutes les classes d’actifs (actions toutes tailles de capitalisation – obligations – monétaire – immobilier) présentant des styles de gestion différents et complémentaires (gestion diversifiée, flexible, quantitative, alternative, Performance Absolue, …) sur toutes les zones géographiques (Europe – USA – Asie – Japon - Pays Emergents) sur toutes les thématiques d’investissement (ressources naturelles, or, eau, biotech, immobilier, écologie …) et gérés par 25 établissements reconnus, tels que Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild AM, Comgest, DNCA Finance, Mandarine Gestion, Schroders, Blackrock, Pictet, M&G, Amundi, Mandarine Gestion,…

Mais aussi des supports immobiliers

Par ailleurs, BforBank Vie offre également une diversification en immobilier grâce à 8 SCPI SCPI SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Encore nommée pierre-papier. Ce produit d’investissement est ancien (plus de 70 ans d’existence). Il permet notamment aux particuliers investisseurs de percevoir indirectement des revenus locatifs de biens immobiliers, sans en avoir les inconvénients. Investissement à risques de perte de capital, le rendement n’est pas garanti. (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), investies majoritairement en immobilier de bureaux, locaux commerciaux et établissements de santé et éducation, et 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) majoritairement investis en actifs immobiliers non cotés, foncières cotées et obligations immobilières et non immobilières.

Des options de gestion financière sécurisantes

Afin de sécuriser leur capital et de gérer leur contrat en fonction de l’évolution des marchés financiers, deux options de gestion financière (ix) sont proposées aux investisseurs :

Les arbitrages automatiques de la plus-value ou de la valeur de rachat sont opérés sans frais vers le fonds Euro Dolcea Vie lorsque les seuils fixés par l’épargnant sont atteints. La combinaison de ces 2 options permet ainsi d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés et de maîtriser l’évolution du contrat.

Un mandat de gestion adapté au profil de l’investisseur

En complément de la gestion libre du contrat d’assurance-vie, BforBank propose à l’épargnant un mandat de gestion, qui offre un confort de gestion à l’investisseur selon 4 profils d’investisseur prenant en compte son degré d’aversion au risque : mandat prudent, mandat équilibré, mandat dynamique et mandat offensif.

A chaque profil d’investisseur Profil d’investisseur Le profil d’investisseur est une classification permettant d’indiquer le niveau de risques financiers accepté par l’épargnant. De sécuritaire à offensif, les profils d’investisseur permettent de pondérer l’espoir de gains face à l’exposition aux risques de pertes financières. correspond une allocation d’actifs Allocation d’actifs L’allocation d’actifs est étape de la construction d’un patrimoine, portefeuille ou stratégie d’investissement, permettant de répartir les investissements en fonction de l’espoir de gains et du niveau de pertes financières maximales acceptées par l’investisseur. Cette exposition maximale aux risques de pertes financières est déterminée par son profil de risque investisseur. cible, susceptible d’être modifiée en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’investisseur est informé de chaque arbitrage ou changement d’allocation sur son portefeuille. Le mandat de gestion est accessible à partir de 5000 € d’investissement et la liberté est donnée à l’épargnant de modifier son profil d’investisseur à tout moment sans frais.

BforBank Vie : une tarification attractive

BforBank Vie fait bénéficier les épargnants d’’une tarification attractive, pour laquelle il faut souligner :

A lire également