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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Allier une garantie de capital tout en étant capable d’aller chercher du rendement, ce sont les objectifs des fonds euros à risques, ou à capital partiellement garanti. Ces fonds existent depuis quelques années. CNP Patrimoine va plus loin. Le capital garanti n’est plus que de 90%. Une opportunité d’aller capter plus de performances, pour une exposition aux risques que les épargnants acceptent facilement, compte-tenu des conditions de versements sur la majorité des contrats d’assurance-vie.
Pergola 90 sera proposé en exclusivité par les partenaires de CNP Patrimoine (banques privées, CGPI, courtiers spécialisés…), a été développé en partenariat avec Morgan Stanley. Il est investi sur les marchés actions et obligataires mondiaux à travers un panier d’ETF, avec une volatilité maximale cible de 5%. CNP donne un exemple d’allocation à 44% obligations / 56% actions.
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« Dans le contexte actuel de taux bas, ce support innovant permettra de compléter la part sécurisée de l’épargne investie dans les contrats d’assurance vie et de capitalisation, tout en participant à la hausse des marchés actions et obligataires », explique CNP. « Pergola 90 vient se positionner en complément du support en euros pour constituer la poche sécurisée du contrat. »
L’investissement est protégé à tout moment à hauteur de 90% du plus haut niveau historique atteint par le support, et sa liquidité est quotidienne. L’investissement minimum sur Pergola 90 s’élève à 5000€.
François Guilgot, directeur de CNP Patrimoine, déclare que « cette solution permet de saisir les opportunités offertes par les marchés financiers tout en protégeant l’investissement à tout moment et sans limite de durée. »
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