Assurance-vie : 250.000 transferts de vieux contrats vers des plus récents effectués au 1er semestre 2021

Tout n’est pas simple pour le transfert de contrat d’assurance-vie. Après un démarrage laborieux, les chiffres publiés par la FFA semble indiquer que les transferts sont désormais opérationnels. Mieux vaut tard que jamais. Pas mois de 250.000 ont été transférés sur les 6 premiers mois de l’année 2021.

Publié le

Faire transférer son contrat d’assurance-vie

Le transfert de contrat d’assurance-vie est limité au sein d’un même assureur. Toutefois, cela permet aux épargnants de ne rien perdre en antériorité fiscale et d’opter pour des contrats plus au goût du jour. Le cas échéant, ils peuvent opter pour un fonds euros non délaissé à une mort certaine par l’assureur. Ces contrats récents offrent plus de diversité, une offre financière plus large et le plus souvent, des barèmes de frais plus acceptables. Toutefois, quand on est lié avec un assureur peu performant, effectuer un transfert ne change pas grand chose. La seule solution est de procéder à des rachats partiels et d’aller vers des contrats d’assurance-vie davantage performants. Que faire de vos vieux contrats d’assurance-vie ?

Des transferts de contrats laborieux...

Malgré le vote de la Loi PACTE en 2019, instaurant la possibilité de transférer son contrat d’Assurance-Vie au sein d’un même assureur, effectuer un tel transfert est encore complexe, voire impossible, pour bon nombre d’épargnants. Des délais de transfert longs, voire très longs. Le courtier en assurance-vie Nalo déplorait pour sa part pas moins de 1.000 dossiers de transferts entrants en instance. Cela coince à tous les niveaux, et l’intermédiaire subissant le transfert sortant ne se précipite évidemment pas pour activer les choses.

250.000 contrats transférés au premier semestre 2021

Selon la FFA, au cours du 1er semestre 2021, 250 000 contrats d’assurance vie ont été transférés, dans le cadre de la loi PACTE qui autorise le transfert d’un contrat d’assurance vie vers un autre contrat du même assureur, selon les modalités définies par ce dernier, tout en permettant à l’assuré de conserver l’antériorité fiscale de son contrat. Le montant total transféré est de 7,4 milliards d’euros, soit déjà plus que sur l’ensemble de l’année 2020 (236 000 contrats transformés pour 6,8 milliards d’euros). Ces transferts seront facilités par l’engagement pris par les assureurs de la Fédération Française de l’Assurance en juin 2021 à faire bénéficier pleinement leurs assurés de cette faculté ouverte par la loi PACTE.


Aussi les assureurs de la FFA se sont engagés à aller au-delà du dispositif prévu par la loi PACTE, en adoptant un mécanisme de transfert automatique et simplifié des contrats d’assurance vie dès lors qu’il s’agit notamment du même distributeur. Cet engagement permettra aux clients des assureurs de bénéficier des produits les plus récents et les plus innovants en matière d’assurance vie. L’intensification par la Profession du recours à ce dispositif instauré par la loi PACTE illustre la volonté du secteur à innover sans cesse en matière d’assurance vie.
Parmi les montants transférés, 1,3 milliard d’euros a été réinvesti en unités de compte au 1er semestre 2021 (après 1,4 milliard d’euros sur l’ensemble de l’année 2020).

Avis

Une remarque, un témoignage, une question ?

À lire également

Quitter Paris ou l’Ile de France ? Le TOP 5 des villes en province les plus attirantes pour les Franciliens

Les sondages se suivent et se ressemblent. Si 80% des cadres parisiens ont envie de quitter la Capitale, évidemment, bien peu d’entre eux le (...)

Explosion de bulles immobilières : Chine, Suède, Danemark, Pays-Bas, Canada, USA ... Et la France ?

Premiers signes d’explosion de bulles immobilières ? Après plusieurs années de très fort rallye haussier, le marché de l’immobilier se fissure dans (...)

Le contrat d’assurance-vie Boursorama Vie complète son offre financière avec des SCPI, fonds eurocroissance, titres vifs et fonds structurés

Le renommé contrat d’assurance-vie Boursorama Vie proposera, dès le mois de septembre 2021, de nouvelles opportunités de placement aux épargnants. (...)

Assurance-vie : les rendements réels des fonds euros seront négatifs en 2021

À chaque fin d’été, certains médias financiers s’avancent à prédire ce que seront les taux de rendements des fonds euros sur l’année en cours, au point (...)

BCE : taux inchangés et jeux sur les mots, pas un tapering, mais un recalibrage

BCE : pas un tapering, mais un recalibrage de la politique d’achats d’actifs. Christine Lagarde, présidente de la BCE, se permet de jouer sur les (...)

La SCPI Iroko ZEN achète 8 agences louées à l’assureur MAAF

La SCPI Iroko ZEN affirme sa politique de diversification géographique et sectorielle avec l’acquisition de 8 agences (...)

GARANCE Smart Life : l’assurance-vie orientée projets et bien plus encore

La mutuelle GARANCE procède à sa profonde mutation. Forte des preuves apportées de ses qualités de gestionnaire d’actifs, en servant depuis plusieurs (...)

Fonds immobilier Novaxia R : recyclage des bureaux en logements, déjà 85 millions d’euros collectés en moins de 9 mois

Novaxia R a collecté 85 millions d’euros de janvier 2021 à septembre 2021 pour investir dans le recyclage de bureaux en logements. Un plébiscite (...)

Boursorama banque, en avance sur son plan de marche, dépasse les 3 millions de clients en France

La banque en ligne de la Société Générale séduit en premier lieu les jeunes. Avec un programme de parrainage attractif, plus de la moitié de ses (...)