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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Le fonds en euros exclusif du contrat d’assurance-vie Boursorama Vie ne sert pas un rendement hors du commun, bien au contraire. En lourde chute sur 2019, son exclusivité pose question. La déception est perceptible. Avec un taux de 1.55% brut pour les épargnants, ce fonds euros devrait être tout juste au-dessus de la moyenne du marché.
| Assureur | Contrat | Fonds euros | Taux 2019 publié(1) | Taux 2018 publié | Variation 2019 en PdB (2) vs 2018 |
Taux 2019 net pourl’épargnant(3) |
Variation 2019/2018 | Taux net 2018 | Taux net 2017 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| GENERALI VIE | EUROSSIMA | 1,150 % | 1,650 % | -50 PdB | 0,952 % | -30,30% |
1,366 % | 1,466 % | |
| GENERALI VIE | EURO EXCLUSIF | 1,550 % | 2,310 % | -76 PdB | 1,283 % | -32,90% |
1,913 % | 1,739 % | |
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(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
Après les performances fortement négatives subies en 2018, les épargnants escomptaient bien que la société de gestion allait se rattraper avec cette année boursière exceptionnelle. Si la société de gestion Edmond de Rotchschild Asset management a effectivement donné le meilleur d’elle-même, avec une performance de plus de +20% pour le profil le plus exposé aux risques de marché, il convient de constater que ces performances ne suffisent pas à couvrir les déboires de 2018. Ainsi les profils Sécurité, Réactif et Equilibre restent négatifs sur les deux dernières années, tout en considérant l’inflation. Les autres profils donnent un rendement global à peine positif.
| Profils BOURSORAMA VIE (1) | Performances 2019 (2) | Performances 2018 (2) | Variation par rapport à 2018 en % |
Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| SECURITE | 8,12 % | -7,23 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| EQUILIBRE | 12,56 % | -10,11 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| DYNAMIQUE | 16,87 % | -12,53 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| OFFENSIF | 20,08 % | -14,76 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| REACTIF | 14,04 % | -12,95 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
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(1) : Profils de placement tels que définis par l’assureur dans le cadre du contrat BOURSORAMA VIE.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.
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