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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Rendements 2020 des fonds euros des contrats La Banque Postale. Sans surprise, une nouvelle fois, le taux de rendement du fonds euros équipant les anciens contrats commercialisés par la Banque Postale seront parmi les derniers du marché. La seule pépite restera EasyVie, dont la performance du fonds euros reste acceptable (1.20%). Mais évidemment le bonus de rendement mis en place en 2020 va venir sauver ce sombre tableau, pour les épargnants qui acceptent de prendre une part de risques sur leurs placements.
Le taux de rendement du fonds euros du contrat Vivaccio s’enfonce un peu plus chaque année (0.70% en 2020), mais réduit sensiblement son écart à la moyenne du marché, elle aussi pourtant en baisse. Ce fonds euros ne bénéficie pas des largesses des bonus de rendement.
Le taux de rendement du fonds euros BANQUE POSTALE, assuré par CNP ASSURANCES, publié en 2021, et servi au titre de l’année 2020 est de 0.700% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de BANQUE POSTALE ressort à 0,58% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2019 était de 0.800%, soit une une baisse de 10 points de base, soit -12,50% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros BANQUE POSTALE, sur 8 années, ressort à 1,48% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2020 publié(1) | Taux 2019 publié | Variation 2020 en PdB (2) vs 2019 |
Taux 2020 net pourl’épargnant(3) |
Variation 2020/2019 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
CACHEMIRE EURO | 0,850 % | 1,150 % | -30 PdB | 0,704 % | -26,09% |
 |
CACHEMIRE EURO FG 0.85 | 0,950 % BONUS DISP. Bonus de rendement possibles, selon conditions. |
1,250 % | -30 PdB | 0,787 % | -24,00% |
 |
EASYVIE EUROS | 1,200 % BONUS DISP. Bonus de rendement possibles, selon conditions. |
1,500 % | -30 PdB | 0,994 % | -20,00% |
 |
FONDS EUROS VIVACCIO | 0,700 % | 0,800 % | -10 PdB | 0,580 % | -12,50% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
| Assurances Vie | Bonus 2020 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
EasyVie
| x 1.250 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
20% | 30% | - | - | 1.200% Brut PS
0,99% Net PS |
| x 1.500 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 40% | - | - | ||
| x 1.750 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 50% | - | - | ||
| x 2.000 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | - | - | - | ||
Cachemire 2
| x 1.250 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
20% | 30% | - | - | 0.950% Brut PS
0,79% Net PS |
| x 1.500 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 40% | - | - | ||
| x 1.750 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 50% | - | - | ||
| x 2.000 | Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | - | - | - | ||
|
(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s’il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s’il est applicable à l’ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l’encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l’année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. |
|||||||
Détermination du taux moyen annuel d’unités de compte : Au dernier jour calendaire de chaque mois, l’assureur détermine le taux mensuel d’unités de compte constaté sur le contrat. Ce taux correspond au rapport entre la part du capital constituée d’unités de compte et la valeur globale du capital constitué sur le contrat. Il est établi après la prise en compte, le cas échéant, des arbitrages automatiques et du prélèvement des frais intervenant en fin de mois.
Au 31 décembre 2020, l’assureur détermine le taux moyen annuel d’unités de compte constaté sur le contrat. Ce taux est le résultat de la somme des taux mensuels d’unités de compte calculés dans les conditions susvisées, divisée par neuf, le premier taux mensuel d’unités de compte retenu pour établir cette moyenne étant celui du mois d’avril 2020. Dans le cas d’un contrat conclu au-delà du mois d’avril 2020, le premier taux mensuel d’unités de compte est celui déterminé à la fin du mois de la date de conclusion du contrat et le taux moyen annuel d’unités de compte est la somme des taux mensuels d’unités de compte divisée par le nombre de mois écoulés (dont le mois de souscription) depuis la date de conclusion du contrat.
Le taux 2020 du plan épargne retraite Cachemire PER est de 1%, mais la bonne nouvelle étant que le bonus de rendement est également applicable.
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