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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Alors que nombre d’assureurs prétextent les conditions de marché difficiles, mettant en place des restrictions sur les versements sur leurs fonds euros, avec des rendements médiocres, Garance publie un rendement de 3% sur son fonds euros, le laissant libre de tous versements, sans aucune condition. En baisse de seulement 10 points de base sur 2019, le fonds euros Garance, équipant le contrat d’assurance-vie multisupports Garance Épargne, sera une nouvelle fois en 2019, le meilleur fonds euros du marché, sans condition de versement sur des unités de compte.
Pour 2019, le taux de rendement net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux s’élève à 3 % pour le produit GARANCE Épargne.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2019 publié(1) | Taux 2018 publié | Variation 2019 en PdB (2) vs 2018 |
Taux 2019 net pourl’épargnant(3) |
Variation 2019/2018 | Taux net 2018 | Taux net 2017 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ACTIF GENERAL GARANCE | 3,000 % | 3,100 % | -10 PdB | 2,484 % | -3,23% |
2,567 % | 2,567 % | |
|
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
Les performances de GARANCE Épargne résultent d’une gestion financière de long terme, assurée par la société de gestion d’actifs Indép’AM (filiale de GARANCE). Le contrat bénéficie d’une stratégie d’investissement sur l’Actif général constitué depuis plus de 15 ans. Évalué à 4,8 milliards d’euros, il comprend 73 % d’obligations et 27 % d’actifs risqués à plus fort potentiel de rendement. La duration du portefeuille obligataire s’établit aujourd’hui à 12 ans. Enfin, en l’absence d’actionnaires à rémunérer, et par le statut mutualiste de GARANCE, la redistribution des performances financières s’effectue au seul bénéfice des adhérents.
Alors que de nombreux assureurs limitent l’accès à leurs fonds en euros, une des caractéristiques majeures de GARANCE Épargne est de permettre aux souscripteurs d’investir leur épargne dans un profil 100 % sécurisé. GARANCE ne pratique aucune incitation à aller vers des supports plus risqués pour bénéficier du fonds en euros et exerce ainsi pleinement son rôle d’assureur en garantissant les capitaux investis sans déplacer le risque vers ses adhérents.
Les UC sont gérées à parts égales par Indép’AM (filiale de GARANCE) et Lyxor. Elles permettent de bénéficier d’une exposition à la carte sur les marchés financiers. La possibilité d’opter pour des fonds indiciels et/ou des fonds « maisons » permet d’obtenir des frais bas sur les UC.
| Nom UC | Code ISIN |
|---|---|
| Lyxor UCITS ETF MSCI World | FR0010315770 |
| INDEP ACTIONS EURO | FR0013229499 |
| Lyxor UCITS ETF S&P 500 - Daily Hedged D-EUR | LU0959211243 |
| INDEP CREDIT EURO | FR0013229531 |
| INDEP HAUT RENDEMENT | FR0013229549 |
| INDEP ACTIONS PME | FR0013229507 |
| GARANCE SÉLECTION TACTIQUE | FR0013202298 |
| Lyxor UCITS ETF MSCI AC Asia ex-Japan | LU1900068161 |
| Lyxor UCITS ETF MSCI Emerging Markets | FR0010429068 |
| Lyxor UCITS ETF MSCI EM Latin America | LU1900066629 |
| INDEP ALLOCATION | FR0013229515 |
| INDEP CONVERTIBLES | FR0013229523 |
| Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF | FR0007052782 |
| Lyxor UCITS ETF JPX-NIKKEI 400 Daily Hedged | LU1646359965 |
| SILVER GENERATION | FR0013142551 |
| INDEP ACTIONS ISR BAS CARBONE | FR0013382231 |
« A l’inverse de la tendance observée sur le marché, nous continuons à promouvoir le fonds en euros, qui reste le placement sécurisé par excellence. GARANCE Épargne nous permet toutefois d’offrir le choix à nos clients d’aller sur le fonds en euros, les UC ou un mixte des deux, en les accompagnant, dans le cadre du devoir de conseil. Les UC permettent d’investir sur des actifs diversifiés ou sur différentes zones géographiques. Elles présentent de très bons résultats sur le long terme, avec une meilleure perspective de revalorisation que le fonds en euros dont le rendement reste limité (malgré notre taux de 3 % qui reste l’un des meilleurs du marché). Pour les profils avec une plus grande appétence au risque, les UC présentent de très bons résultats à plus longue échéance. » observe Xavier COURATIER, directeur délégué de la stratégie et des opérations de GARANCE.
Lancé auprès de l’ensemble de ses publics en mars 2018, GARANCE Épargne affiche un encours de 75,6 millions d’euros au 31 décembre 2019.
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