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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Un PER peut s’appuyer sur une Assurance-Vie ou sur un compte-titres. Toutes les particularités générales du PER restent identiques dans les deux cas (ristourne fiscale potentielle sur les versements, profil de gestion, etc.). La différence se fera essentiellement au niveau des supports d’investissements, des frais, et des caractéristiques en cas de succession (décès du titulaire du PER avant la prise de retraite).
| Caractéristiques des PER | PER assurance-vie | PER compte-titres |
|---|---|---|
| Souscription/versements | ||
| Limites d’âges à la souscription librement fixées par les établissements | ✅
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| Déductibilité optionnelle des versements (réduction IR) | ✅
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| Mise à disposition des 3 compartiments (Individuel, collectif, obligatoire)) | ✅
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| Désignation de bénéficiaires | ✅
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| Supports d’investissements | ||
| Actions (*) | ❌
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| Obligations (*) | ❌
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| fcp | ❌
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| fonds euros | ✅
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| Fonds ISR | ✅
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| Private equity | ✅
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| ETF | ✅
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| SCPI | ✅
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| Profils de gestion | ||
| Gestion pilotée à horizon | ✅
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| Gestion pilotée profilée | ✅
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| Frais : les plus bas du marché | ||
| Frais sur versement | 0.00% |
0.00% |
| Frais de gestion (supports à risques) | 0.40% |
0.30% |
| Frais sur encours de rentes | 0.00% |
0.00% |
| Frais sur arrérages | 0.00% |
0.80% |
| Conditions de sortie | ||
| Déblocage anticipé pour acquisition résidence principale | ✅
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| Sortie en capital | ✅
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| Sortie en rente viagère | ✅
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| Décès souscripteur avant prise de la retraite | ||
| Intégration dans la dévolution successorale | ❌
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| PER transmissible | ❌
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| Fiscalité favorable/transmission | ✅
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| (*) Titres détenus en direct | ||
Oui, et c’est d’ailleurs souvent le cas ! C’est compliqué. Afin d’éviter la traditionnelle confusion, il vaut mieux préciser. Un PER commercialisé par un réseau bancaire n’est pas forcément un PER compte-titres. C’est d’ailleurs souvent le contraire, les banques traditionnelles commercialisent en priorité des produits assurantiels, plus "grand public". Les banques ne jouent alors dans ce cas qu’un rôle de courtier.
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NOUVEAUTÉ ! Offre proposée par Boursobank : jusqu’à 220 euros offerts pour les nouveaux clients.
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