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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
La gestion profilée M Etoilée, sans frais de gestion supplémentaire, c’est l’offre de ce contrat d’assurance-vie M Retraite Vie (et de sa version de capitalisation). Distribué par MeilleurPlacement, le nouveau nom de MonFinancier, depuis son passage sous le giron de MeilleurTaux (revendu récemment par ailleurs au fonds d’investissement Silver Lake), ce contrat sans frais sur les versements propose également un profil d’investissement à 100% sur le fonds euros. Si les offres de contrats d’assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros ne sont pas rares, placer à 100% en fonds euros chez Suravenir, en respectant les règles (sic) est déjà bien moins fréquent.
Les nouvelles souscriptions du contrat M Retraite Vie sont directement effectuées selon cette nouvelle allocation. Les contrats concernés par la gestion pilotée étoilée et souscrits avant le 3 août seront arbitrés en conséquence. Un courrier adressé par l’assureur aux assurés le confirme.
La gestion profilée M Etoilée au sein du contrat d’assurance vie M Retraite Vie (ou MonFinancier Retraite Vie) a été lancée le 29 septembre 2014, puis ajustée en février 2018 (fermeture du support Oddo BHF Avenir remplacé par Oddo BHF Avenir Europe, remplacement du support Carmignac Investissement remplacé par Pictet Security, remplacement du support Franklin Mutual European A par Moneta Multi Caps C). Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital très important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
Le fonds Magellan (FR0000292278) de Comgest investis en actions sur les marchés émergents est sorti de l’allocation type de la gestion Etoilée. Ce fonds affiche une perte latente de -7.35% au 30 juillet 2020. Il est rappelé que la Chine fait partie des marchés émergents.
Ce fonds est donc remplacé, dans les mêmes proportions selon les allocations, par le fonds Gemway Assets (FR0011268705) qui lui réalise une performance positive de +3.11% depuis le début de l’année, au 30 juillet 2020. Cerise sur le gâteau, ce fonds est labellisé Label ISR. Ce qui devrait plaire aux épargnants.
Pour les profils M Étoilée Sérénité Plus, Équilibré, Dynamique et Offensif :
| Supports | Profils gestion étoilée M Retraite Vie | ||||
| Sérénité Plus | Équilibré | Dynamique | Offensif | ||
| Fonds euros Suravenir Rendement | 70.00% |
55.00% |
30.00% |
0.00% | |
| Moneta Multi Caps C (FR0010298596) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
| Oddo BHF Avenir Europe CR (FR0000974149) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
| Pictet Security P (LU0270904781) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
| GemEquity R (FR0011268705) | 7.50% |
11.25% |
17.50% |
25.00% | |
Le rééquilibrage annuel gratuit permet de revenir automatiquement à la « répartition modèle ». Ainsi la répartition de votre profil est-elle conservée sur la durée. Le rééquilibrage automatique (arbitrages en sortie pour les supports dont la valeur liquidative augmente et arbitrages en entrée pour ceux dont la valeur liquidative baisse) permet d’éviter les dérives, conduisant ainsi à une gestion plus efficiente. L’opération est effectuée automatiquement par Suravenir mi-février de chaque année, après le versement de la participation aux bénéfices du fonds en euros à vocation sécuritaire.
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