INTENCIAL PATRIMOINE (Libéralys Vie)
Contrat d’assurance-vie individuel, complet, à orientation patrimoniale. Souscription en ligne possible, assisté par votre CGP. De nombreux supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI), 3 modes de gestion, unités de compte de capital investissement.
Versement minimum à la souscription : 1.000€
Frais sur versement : 4.50% maximum (Mon Épargne propose ce contrat à 0% de frais sur versement)
Publié le par , mis à jour leINTENCIAL Patrimoine / APICIL
INTENCIAL Patrimoine est une marque d’APICIL. INTENCIAL Patrimoine propose une gamme complète de solutions d’épargne, à destination d’une clientèle personne physique et personne morale. De l’assurance-vie de droit français sous supervision luxembourgeoise, à l’assurance-vie de droit français, en passant par le PERP, le contrat de capitalisation, le PEA bancaire ou PEA assurance, le compte-titres pour particuliers ou le compte-titres de gestion de trésorerie pour personnes morales, toutes les solutions proposés par Intencial Patrimoine sont assurées par les compagnies APICIL Life et APICIL Assurances, la mutuelle MICILS ou distribué par la banque de plein exercice GRESHAM Banque.
Intencial Liberalys Vie
Les points forts de INTENCIAL LIBERALYS VIE
- Accessible (1.000€ seulement, 500€ si versements programmés),
- Fonds euros APICIL EUROFLEX (2.35% en 2018),
- Gamme immobilière diversifiée (22 SCPI SCPI SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Encore nommée pierre-papier. Ce produit d’investissement est ancien (plus de 70 ans d’existence). Il permet notamment aux particuliers investisseurs de percevoir indirectement des revenus locatifs de biens immobiliers, sans en avoir les inconvénients. Investissement à risques de perte de capital, le rendement n’est pas garanti. , 5 OPCI, 2 SCI),
- SCPI : 100% des revenus distribués,
- 3 modes de gestion (libre, déléguée et pilotée),
- Unité de compte NextStage (capital investissement).
Ce contrat d’assurance-vie individuel, multisupports, assuré par APICIL Assurance, propose deux support en euros :
- Le support en euros APICIL Euro Garanti :les investissements sur le support €uros APICIL Euro Garanti sont limités à 70% du capital investi,
- Le support en euros nouvelle génération APICIL Euroflex sans limite d’investissement (support libellé en euros à stratégie de performance)
Nouveau ! Souscription 100% en ligne possible, organisation des versements, arbitrages, rachats, demande d’avances et changement de RIB peuvent être effectués en ligne, soit par l’assuré seul, soit conjointement par le conseiller et l’assuré.
APICIL EuroFlex
Ce fonds euros, dont le rendement 2018 publié est de 2.35%, net des frais de gestion, brut des prélèvement sociaux et fiscaux, affiche un objectif clair : fournir un rendement supérieur à celui du fonds en euros classique.
Pour y parvenir, la stratégie est simple, l’allocation d’actifs Allocation d’actifs L’allocation d’actifs est étape de la construction d’un patrimoine, portefeuille ou stratégie d’investissement, permettant de répartir les investissements en fonction de l’espoir de gains et du niveau de pertes financières maximales acceptées par l’investisseur. Cette exposition maximale aux risques de pertes financières est déterminée par son profil de risque investisseur. est plus dynamique, avec potentiel de diversification multiplié par 2,5. Ainsi, le partage du coût du risque, avec une garantie annuelle de 96 % net de tout frais – soit une prise de risque annuelle de 4 % maximum nette de frais de gestion. Ces frais de gestion élevés pour un fonds en euros permettent ainsi à l’assureur d’aller chercher potentiellement du rendement. Ainsi, seuls 96% sur ce fonds euros du capital placé sont garantis. Auprès des autres assureurs, la situation est la même, le capital garanti n’est plus de 100%, mais de 100%, diminué du montant des frais de gestion portant sur le fonds euros.
Accessible au plus grand nombre
Intencial Liberalys Vie est accessible au plus grand nombre, puisque 500€ suffisent pour souscrire. Il suffit alors d’opter pour des versements programmés. En versement libre, le minimum est de 1.000€.
- Gestion libre : 1 000 € ou 500 € si mise en place de versements programmés dès la souscription,
- Gestion déléguée : 30 000 €
- Gestion pilotée : 5 000 € (si versements programmés, le montant minimum des versements est porté à 500 € par mois ou trimestre)
Modes de gestion
Intencial Liberalys Vie propose 3 modes de gestion :
- Gestion libre : Le souscripteur effectue lui-même sa sélection de supports et ses arbitrages avec l’aide de son CGPI.
- Gestion déléguée : Le souscripteur délègue à son CGPI les arbitrages entre les supports et la mise en place d’options de gestion automatique.
- Gestion pilotée : Le souscripteur sélectionne une orientation de gestion. APICIL assurances met en œuvre l’orientation de gestion choisie grâce aux recommandations d’une société de gestion.
Supports immobiliers
Liberalys Vie fait la part belle aux supports immobiliers. Ainsi la liste des SCPI SCPI SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Encore nommée pierre-papier. Ce produit d’investissement est ancien (plus de 70 ans d’existence). Il permet notamment aux particuliers investisseurs de percevoir indirectement des revenus locatifs de biens immobiliers, sans en avoir les inconvénients. Investissement à risques de perte de capital, le rendement n’est pas garanti. , OPCI et SCI est longue. Les conditions d’accès sont favorables : décote de 2.50% sur le prix de la part et 100% des dividendes sont versés. Côté conditions de versements sur les SCPI : 25% max du capital sur chaque SCPI et plafond de 100.000€ par SCPI, 50% maximum du capital total du contrat en SCPI, toutes confondues. Les parts portent jouissance au 1er jour du 2eme mois après acquisition des parts.
| Noms | Natures SCPI/SCI/OCPI | Gestionnaires | Derniers rendements publiés (Année) |
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|---|---|---|---|---|
| ALLIANZ-PIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
IMMOVALOR GESTION | 4.20 % (2019) |
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| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | 7.64 % (2019) |
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| CREDIT-MUTUEL-PIERRE-1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) |
LA FRANCAISE AM | NC |
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| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) |
AMUNDI | 4.00 % (2019) |
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| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) |
SOFIDY | 4.97 % (2019) |
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| EUROVALYS | SCPI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) |
ADVENIS | 4.53 % (2019) |
|
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
FIDUCIAL GERANCE | 4.57 % (2019) |
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| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
SOFIDY | 4.64 % (2019) |
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| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
SOFIDY | 4.64 % (2019) |
|
| IMMORENTE 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (MURS DE MAGASINS) |
SOFIDY | 2.95 % (2019) |
|
| INTERPIERRE FRANCE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PAREF GESTION | 5.06 % (2013) |
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| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) |
AEW CILOGER | 4.03 % (2019) |
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| LF OPPORTUNITE IMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 5.04 % (2019) |
|
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 4.53 % (2019) |
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| NOVAPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
PAREF GESTION | 4.21 % (2019) |
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| NOVAPIERRE ALLEMAGNE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
PAREF GESTION | 4.45 % (2019) |
|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | 4.17 % (2019) |
|
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
PRIMONIAL REIM | 4.61 % (2019) |
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| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PERIAL | 4.61 % (2019) |
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| PIERRE 48 | SCPI DE PLUS-VALUE A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PAREF GESTION | 1.98 % (2018) |
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| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) |
AEW CILOGER | 4.10 % (2019) |
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| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | 5.17 % (2019) |
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| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | 5.92 % (2019) |
|
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | 4.51 % (2019) |
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| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI | 3.65 % (2019) |
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| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 4.10 % (2019) |
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| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | 5.55 % (2019) |
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| VIAGENERATIONS | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
TURGOT ASSET MANAGEMENT | 6.73 % (2019) |
|
| (*) : Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
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|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | 7.64 % (2019) |
|
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 4.53 % (2019) |
|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | 4.17 % (2019) |
|
| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | 5.17 % (2019) |
|
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | 5.55 % (2019) |
|
| (*) : Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d’une part de l’OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Supports CLN CLN CLN : Crédit Linked Note. Le CLN est un produit structuré avec un sous-jacent de type obligataire contrairement à la grande majorité de nos produits structurés ayant des sous-jacents de type actions.
Sur Libéralys Vie, il est également possible d’investir sur des CLN (Crédit Linked Note). Le CLN est un produit structuré avec un sous-jacent de type obligataire contrairement à la grande majorité de nos produits structurés ayant des sous-jacents de type actions.
Ces CLN versent un coupon annuel en l’absence d’un événement de crédit sur une ou plusieurs entités du panier. En cas d’évènement de crédit, l’investisseur subit une perte sur le coupon annuel et sur le capital remboursé à maturité.
Fiche synthétique du contrat
| Assurance-vie Intencial Liberalys Vie | |
|---|---|
| Distributeur (contrat) | INTENCIAL PATRIMOINE |
| Assureur | APICIL |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 1 000,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % |
| Frais sur versement négociables | |
| Frais de gestion fonds euros APICIL EUROFLEX | 4.000 % |
| Frais de gestion fonds euros APICIL EURO GARANTI | 1.000 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.000 % |
| Frais d’arbitrage en ligne |
1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,800 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 15,00 €
1 arbitrage gratuit par an. |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 170 |
| SCPI | 22 |
| SCI | 2 |
| OPCI | 5 |
| ETF/Trackers | 0 |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 2 |
| Fonds euros EUROFLEX | |
| Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) |
1.70 % |
| Rendement 2019, net pour les épargnants | 1.41 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROFLEX : Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | |
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| Fonds euros APICIL EURO GARANTI FG 100 | |
| Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) |
1.10 % |
| Rendement 2019, net pour les épargnants | 0.91 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros APICIL EURO GARANTI FG 100 : Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | |
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Demande d'informations, sans engagement de votre part.
